Kreditná karta: Vysvetlenie, práva a povinnosti používateľov

Kreditná karta je platobná karta, ktorá sa používa ako náhrada hotovosti. Plné využitie, práva a povinnosti používateľov kreditných kariet v tomto článku.

Pre mnohých ľudí, najmä pre tých, ktorí aktívne pracujú v kanceláriách, už kreditné karty nie sú ničím zvláštnym. Prítomnosť kreditnej karty pomáha uľahčiť rôzne finančné transakcie. Kreditné karty sa v skutočnosti stali pre niektorých používateľov životným štýlom.

Pred aktívnym použitím kreditnej karty je dobré najskôr poznať vstupy a výstupy samotnej kreditnej karty. Nasleduje ďalšia revízia vysvetlenia kreditnej karty a práv a povinností používateľov kreditných kariet.

Definícia kreditnej karty

Kreditná karta je platobná karta, ktorá sa používa ako náhrada hotovosti. Používatelia používajú kreditné karty na výmenu rôznych tovarov a služieb zakúpených na miestach, ktoré akceptujú platby kreditnou kartou.

Kreditná karta je legálny platobný nástroj vydávaný bankou ako služba svojim zákazníkom (držiteľom karty), kde je poskytovaná na základe dohody alebo dohody medzi oboma stranami.

Povinnosť platiť transakcie kreditnou kartou je vopred splnená vydavateľom kreditnej karty, zatiaľ čo držiteľ karty môže splácať platby v dohodnutom čase, a to priamo alebo v splátkach.

Predpisy Svetovej banky týkajúce sa kreditných kariet

Podľa nariadenia Svetovej banky číslo 7/52 / PBI2005 v znení nariadenia Svetovej banky 10/8 / PBI2008, článok 1 číslo 4, popisuje implementáciu činností platobných nástrojov založených na karte, konkrétne:

Kreditná karta je platobný nástroj, ktorý používa kartu a ktorú je možné použiť na platby za záväzky vyplývajúce z hospodárskej činnosti vrátane výdavkových transakcií alebo na výber hotovosti.

Ak nadobúdateľ alebo vydavateľ najskôr splní platobné povinnosti držiteľa karty a držiteľ karty je povinný vyrovnať platobné povinnosti v dohodnutom čase, buď paušálne (na kartu) alebo v splátkach.

Na základe vyššie uvedenej definície v predpisoch Svetovej banky je zrejmé, že definícia kreditnej karty je ako platobný prostriedok, nie ako dlhový alebo rezervný fond.

Svetová banka tiež vydala nariadenia týkajúce sa limitov kreditných kariet, vrátane nasledujúcich:

1. Vekové obmedzenia vlastníctva kreditnej karty:
   • Držiteľ hlavnej karty má najmenej 21 rokov alebo je ženatý
   • Držitelia doplnkových kariet majú najmenej 17 rokov alebo sú ženatí

      

2. Príjem alebo obmedzenia príjmu z vlastníctva kreditnej karty:
   • Menej ako 3 milióny IDR nemôžu mať kreditnú kartu
   • Príjem 3 - 10 miliónov IDR, môžete mať maximálne dve kreditné karty, pričom limit na všetky kreditné karty je maximálne trojnásobok vášho príjmu mesačne
   • Príjem nad 10 miliónov IDR sa neobmedzuje iba na vlastníctvo kreditnej karty, ale berie do úvahy analýzu rizík každého vydavateľa karty.

Druhy kreditných kariet

1. Typy kreditných kariet podľa regiónu

Na základe príslušnej oblasti je možné kreditné karty rozdeliť do niekoľkých typov, a to:

a. Národná kreditná karta

Národná kreditná karta je typ kreditnej karty, ktorá má iba obmedzenú oblasť použitia, kde je možné túto kartu použiť iba a je platná v určitom regióne alebo regióne.

Všeobecne tento typ kreditnej karty vydávajú iba niektoré spoločnosti v spolupráci s bankou, ktorá vydala kreditnú kartu, pričom účelom výroby tejto kreditnej karty je poskytnúť svojim zákazníkom (zákazníkom) pohodlie a prestíž.

Príklady použitia národných kreditných kariet vo svete, ako napríklad: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly a ďalšie.

b. Medzinárodná kreditná karta

Medzinárodná kreditná karta je typ kreditnej karty, ktorú je možné použiť pri rôznych finančných transakciách na medzinárodnej úrovni (v rôznych krajinách), kde bude tento typ kreditnej karty platný a uznávaný takmer vo všetkých častiach sveta.

S pomocou veľmi širokej siete umožňuje použitie medzinárodnej kreditnej karty osobe uskutočňovanie finančných transakcií v rôznych oblastiach, ktoré navštívi.

V zásade k tomu môže dôjsť z dôvodu existencie dvoch „gigantov“ najväčšej a najbežnejšie používanej siete kreditných kariet na svete, a to Visa a Master Card.

Okrem Visa a Master Card však existuje niekoľko spoločností pôsobiacich v oblasti kreditných kariet, ktoré je možné využívať globálne, napríklad: Dinners Club, Carte Blanc a tiež American Express.

2. Typy kreditných kariet na základe pridruženia

Medzitým je možné kreditné karty na základe príslušnosti rozdeliť do 2 typov, a to:

a. Karta spoločného označovania

Co-Branding Card je služba kreditných kariet vydávaná na základe spolupráce, ktorá prebieha medzi inštitúciami pre správu kreditných kariet a jednou alebo niekoľkými bankami súčasne.

príklad: Visa a Master Card.

b. Afinitná karta

Affinity Card je kreditná karta, ktorú používa určitá skupina alebo skupina. Používatelia zvyčajne patria do profesijných skupín, študentských skupín a iných typov skupín.

3. Typy kreditných kariet na základe limitov

Pri stanovovaní stropu alebo limitu kreditnej karty bude banka považovať mesačný príjem zákazníka za mieru platobnej schopnosti. Tu je rozdelenie:

a. Klasická kreditná karta

Klasické kreditné karty sú kreditné karty s najnižšími limitmi a najnižšími poplatkami v porovnaní s inými kreditnými kartami.

Klasické kreditné karty spravidla ponúkajú strop až 5 miliónov IDR, s minimálnym príjmom od 3 miliónov IDR.

b. Zlatá kreditná karta

O úroveň vyššie ako klasická kreditná karta ponúka zlatá kreditná karta limit až 40 miliónov IDR.

Aj napriek pomerne vysokému stropu je táto kreditná karta vhodná na použitie ako prvá kreditná karta potenciálnymi zákazníkmi s mesačným príjmom od 5 miliónov IDR.

c. Platinová kreditná karta

Platinové kreditné karty sú určené zamestnancom alebo podnikateľom s príjmom od 25 miliónov IDR mesačne.

Medzitým môže limit pre platinovú kreditnú kartu dosiahnuť až viac ako 75 miliónov IDR.

d. Podpisová kreditná karta

Podpisové kreditné karty sú spravidla adresované prioritným zákazníkom s príjmom od 30 miliónov IDR mesačne.

Kreditná karta životný štýl Ponúka limit od 100 miliónov IDR do neobmedzeného. Okrem vysokých stropov majú podpisové kreditné karty aj exkluzívnejšie vybavenie a služby ako iné typy.

e. Nekonečná kreditná karta

Nekonečné kreditné karty môžu vlastniť iba tí, ktorí majú majetok alebo príjem od 50 miliónov IDR mesačne. Limit nekonečnej kreditnej karty začína od 500 miliónov IDR do neobmedzeného.

Všeobecne platí, že čím vyšší je limit kreditnej karty, tým vyšší bude ročný poplatok. Napríklad klasická kreditná karta má ročný poplatok v rozmedzí od 0 do 100 tisíc, zatiaľ čo ročný poplatok za nekonečnú kreditnú kartu začína od 500 tisíc IDR do viac ako 4 milióny IDR.

Funkcie kreditnej karty

Ako karta, ktorá funguje ako platobný prostriedok, má kreditná karta na prvý pohľad tiež úplne rovnakú fyzickú podobu ako rôzne iné typy platobných kariet, ako sú debetné karty a niektoré členské karty. Nasleduje niekoľko charakteristík kreditnej karty:

Predná strana karty

• Existuje číslo karty. Toto číslo je zvyčajne vyrazené na povrchu karty, čím sa odlišuje od debetných kariet, ktoré sú zvyčajne vyrazené.
• K dispozícii je doba platnosti karty, ktorá je tiež vyrazená.
• Je vytlačené meno držiteľa karty, ktoré je tiež vyrazené. Na kreditných kartách musí byť na karte všeobecne vytlačené meno držiteľa karty, na rozdiel od debetných kariet, ktoré je možné vydať bez mena majiteľa.
• Nachádza sa tu názov a logo vydávajúcej banky.
• Na povrchu karty je hologram alebo trojrozmerný obrázok, zvyčajne pre karty Master Card, Visa, Astra Card a BCA Card.

Zadná strana karty

• Podpisový panel.
• Magnetický prúžok.
• Na prednej strane karty je vyrazené číslo alebo vytlačené číslo.

Niektoré z vyššie uvedených funkcií sa však nenachádzajú iba na kreditných kartách, pretože existuje niekoľko ďalších typov kariet vydaných bankami, ktoré majú rovnaké vlastnosti ako kreditné karty.

Napríklad: karty ATM, zľavové karty, členské karty a ďalšie.

Práva a povinnosti používateľov kreditných kariet

Ak sa chcete stať majiteľom alebo používateľom kreditnej karty, musíte najskôr požiadať o vlastníctvo kreditnej karty banku, ktorá vydala kreditnú kartu.

Môžete to urobiť tak, že navštívite banku a vyplníte formulár alebo žiadosť o kreditnú kartu a vyplníte všetky náležitosti určené bankou ako vydavateľom.

Niekoľko požiadaviek, ktoré sú povinné a banka ich bude všeobecne vyžadovať, vrátane:

• Fotokópia totožnosti (KTP / pas).
• Výplatný list / list vo výkaze ziskov a strát (SKP), konkrétne pre zamestnancov.
• SIUP, NPWP, bežný účet (posledné 3 mesiace), najmä pre podnikateľov.
• Precvičovacia licencia, najmä pre profesionálov (lekárov, zdravotné sestry)

Po splnení všetkých bankou určených náležitostí a úplnom vyplnení formulára žiadosti bude žiadosť následne spracovaná.

Bude to trvať približne 2 týždne, kým zákazník konečne prijme svoju kreditnú kartu a bude ju správne používať.

Práva držiteľa kreditnej karty

• Zvyšujte alebo znižujte úverový limit daný bankou, kde je to možné podľa vlastných potrieb zákazníka a dohody medzi oboma stranami.
• Ochrana (poistenie) určitých vecí zakúpených pomocou kreditnej karty, zvyčajne sa to týka druhov tovaru, ktoré majú vysokú (drahú) cenu.
• Núdzové vybavenie (náhle zvýšenie limitu), obvykle to robia zákazníci, ktorí cestujú alebo budú cestovať do zahraničia.
• Poistenie na cestách je súčasťou ďalšej funkcie, ktorá je samozrejme pravidelne spoplatňovaná.
• Dostávať výpisy z fakturácie každý mesiac.

Zodpovednosť držiteľov kreditných kariet

• Zodpovednosť za zneužitie kreditných kariet, ku ktorej môže dôjsť v dôsledku krádeže a rôznych iných činov.
• Zaplaťte rôzne poplatky účtované bankou v dôsledku použitia kreditnej karty, napríklad: poplatky za oneskorené platby, poplatky za výber hotovosti, poplatky za prekročenie limitu, ročné poplatky a rôzne ďalšie poplatky.
• Úhrada úrokových nákladov v prípade nedoplatku alebo úplnej úhrady faktúr alebo výdavkov, ktoré vzniknú v určitom časovom období.
• Ak dôjde ku krádeži alebo strate vašej kreditnej karty, okamžite to nahláste banke, ktorá vydala kreditnú kartu.
• Dodržiavajte všetky pravidlá a zásady uplatňované bankou, ktorá vydala kreditnú kartu.

Toto je vysvetlenie kreditnej karty a jej práv a povinností. Dúfajme, že je to užitočné.